UnionPay

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中国银联(UnionPay/중국은련/中國銀聯/zhōngguóyínlián)

1 개요

중국은련유한공사에서 운영하는 카드결제 시스템 혹은 발급하는 카드 브랜드. 중국은련카드(China Union Pay, CUP) 또는 은련(중국어로는 인롄이라고 발음)카드(Union Pay)라고 부른다. 간단히 말해 비씨카드(한국), JCB(일본)의 중국 버전이다. BIN 번호(카드번호 앞 6자리)는 621, 622, 623, 624, 625로 시작하며 뒷면에 붙어 있는 홀로그램은 베이징에 있는 천단공원의 기년전.

중국이 자본주의를 수용한 1990년대 경제개방 초기에는 중국에 수십개의 신용카드사가 난립했다. 사용지역이나 가맹점망도 모두 제각각이었고, POS기도 회사마다 모두 달라서, 다양한 신용카드를 받아 주는 가게에 가면 POS기가 수십대(...) 즐비하게 늘어서 있었을 정도였다. 그 꼴을 보다 못한(...) 중국 정부가 나서서 난립하던 신용카드사들을 누가 공산당 아니랄까봐 강제로 합병하고, POS기 등 결제 시스템을 통일시킨 것이 오늘날의 은련이다. 그래서 은련이 중국 유일의 독점 신용카드사가 됐다.

국제 브랜드 로열티를 받지 않는다는 강력한 장점이 있다. 아멕스, 디스커버(다이너스 클럽, 비씨 글로벌 포함)와 더불어 DCC를 피할 수 있는 브랜드다.

중국에도 Cirrus나 Plus같은 마스타카드/비자카드 제휴 ATM이 있긴 하지만 이건 외국인들이 자주 돌아다니는 곳만 그럴 뿐, 대부분의 지역에는 해당사항이 없다. 게다가 중국에서 카드 결제시에는 DCC만 요구하기 때문에 중국 여행이나 출장을 갈 때 은련카드를 가져가는 것이 편하다. 실제로 중국의 유일한 신용카드사이고, 중국 금융당국 자체가 은련 이외의 다른 사업자들에게 상대적으로 배타적이기 때문에 중국 국내 신용카드 시장 점유율은 99%나 된다. 100%가 아닌 게 오히려 이상하다

중국 이외 지역은 사실상 결제망이 시망급이었다. 말하자면 지갑 공간만 차지하는 잉여 플라스틱 조각 (...) 하지만 2000년대 들어 중국인들이 해외에서 무지막지하게 쇼핑을 해대는 덕분에, 웬만한 국가의 주요 백화점과 쇼핑몰 밀집 지역에선 무리없이 쓸 수 있게 되어서 비자카드/마스타카드를 서서히 위협하는 중. 특히 대한민국의 경우 명동/압구정을 중심으로 중국인들이 많이 오는 거리에 아예 은련 홍보 깃발이 펄럭이고 있다. 자세한 내용은 아래 이용 문단을 보자. 무엇보다도 비씨 글로벌처럼 해외 결제시 국제 카드 수수료가 없기 때문에 은련을 받는 곳이라면 무조건 유리하다. 하지만 중국 사람 취급받는 건 함정

하지만 이는 오프라인 가맹점 이야기이고, 온라인에서는 아직 사용에 제약이 많다. 2015년 5월 현재 일부 은련 신용카드가 몇몇 온라인 사이트에서 제한이 풀리긴 했지만, 대부분 비씨카드 발행으로 풀려 있는 체크카드는 아예 온라인에서 쓸 수 없다.가장 중요한 스팀이랑 오리진 결제가 안 된다. 비씨카드의 은련 체크카드는 비씨카드 시스템상의 문제로 인해 온라인 해외신판을 차단했다고 한다.고자 그 외에 삼성카드와 KB국민카드도 자체발행 은련 체크카드의 온라인 해외신판이 안 된다.(롯데카드는 고자니까 논외) 신한카드에서 은련의 온라인 해외신판이 가능하게 전산을 마련했다고 하며, 아마존닷컴에서도 승인됐다고 한다. 현재 은련체크의 온라인 해외신판이 되는 곳은 신한카드뿐이다.

2013년부터는 매년 홍콩에서 열리는 엠넷 아시안 뮤직 어워드의 메인 스폰서도 담당하고 있다. BC-UnionPay로 참여했던 첫 해를 제외하면 그 뒤로는 단독으로 참여 중. 2015년에는 신한카드에서 은련 브랜드로 MAMA 기프트 카드를 발행하기도 했다. 해외 결제는 불가.

2015년을 전후해서 매우 공격적인 마케팅을 펴고 있다. 일단 일본, 태국, 인도네시아 등의 제3국에서 가맹점을 급속히 확장하고 있다. 특히 대한민국의 비씨카드를 통해서 해외 은련 가맹점 결제시 10% 캐시백 혜택을 제공하는데, 일본 엔화가 약세이던 시기에는 일본의 전자제품 매장에서 아이패드 등의 제품을 구매하는 열풍이 불기도. 최근에는 롯데카드에서도 비슷한 이벤트를 시행 중이다.

2016년에 나온 몇몇 카드들은 银联 한문이 전면 로고에서 빠지고 영문명만 나오는 경우가 있는 듯하다.

2 발행사

2.1 대한민국

대한민국에서는 비씨카드가 2005년에 처음으로 은련과 제휴하여 국내의 일부 가맹점에서 결제가 가능했다가, 모든 가맹점으로 개방했다. 그리고 2008년 2월 중국은련유한공사와 계약해 회원사를 통해 독점 발급했지만, 2012년 3월 롯데카드가 은련과 제휴해 카드를 발급하면서 독점이 깨졌다. 2012년 4월 신한카드가 중국에 진출하기 위해 은련과 제휴하고, 11월에는 KB국민카드에서 와이즈카드를 은련 브랜드로 발급해 주는 등 다른 신용카드사들도 은련과 손을 잡고 있다. 2013년 말에는 NH농협은행에서도 채움 브랜드로 은련카드를 발급하기 시작했다.

유달리 하나카드 쪽이 은련과 친하지 않은 듯하다.

비씨카드의 경우 신용카드는 하나카드, 한국씨티은행을 제외한 모든 회원사에서 발급한다.

경남은행, 우리은행, NH농협은행, 대구은행을 제외하고 무조건 항공마일리지 제휴 상품으로만 나오기 때문에 연회비가 비싸다.....는 소리는 이제 옛날 이야기이고, 요즘은 대부분의 은행이나 신용카드사에서 국내전용 카드와 동일한 연회비로 은련카드를 발급받을 수 있다.그게 다 로열티 차이다 비씨 글로벌을 발급받으면 중국 내 CUP 가맹점에서 사용할 수 있으니 CUP 로고가 너무 촌스럽다거나 한다면 비씨 글로벌로 받아도 된다. 하지만 비씨 글로벌은 중국 밖에서는 은련 가맹점에서 쓸 수 없음을 주의해야 한다.

신한카드의 경우는 상품 개수가 많지 않지만, 9번으로 시작하는 국내전용 카드와 동일한 연회비로 발급 가능하다.

2015년 1월에는 한국스마트카드와 업무 협약을 맺어 대한민국을 방문하는 중국인들을 위해 티머니와 제휴한 교통 어플리케이션 및 비접촉 소액 결제 서비스를 개시했다.

2015년 5월 부로 현대카드에서도 은련 브랜드로 발급받을 수 있게 되었다. # 대상 카드는 ZERO, X/X2, M/M2/M3 Edition 2. 타사 은련카드들과 동일하게 은련으로 발급시 국내전용과 연회비가 동일하다. 단, 체크카드는 그런 거 없다.

예전에는 플래티넘 카드가 없었으나, 현재는 신한 Platinum#이나 현대 X2/M2/M3등을 통해 은련 플래티넘을 받을 수 있다. 서비스는 비자 플래티넘과 비슷한 수준.

체크카드로도 발급할 수 있는데, 신용카드와 달리 비씨카드를 통해 발급받을 수 있는 게 대다수여서 자체적으로 발행하는 은련 체크카드는 정말정말 보기 드물다.(롯데카드는 어차피 고자 카드니까 제외) 경남은행, 국민카드#, 기업은행, NH농협은행, 대구은행, 부산은행, 신한카드, 수협, 우리카드, 중국은행, SC제일은행에서 발급이 가능하다. 이 중 경남은행(KNB 중국통 포인트 체크카드), 기업은행 (참! 좋은 친구 체크카드), 대구은행(단디체크카드, 단디그린체크카드), 수협(그린체크카드), 중국은행(중한통 체크카드)에서는 창구즉발 가능. SC제일은행의 리워드 360 은련 체크카드는 즉발이 안 되고 우편 혹은 지점수령이다. 이외 은행에서는 해당 은행에서 주력으로 미는 상품에 밀려서 직원조차 은련 체크카드가 있는지 모르는 경우도 있다. SC제일은행은 카드 상품 개악편 과정에서 없어졌다가 2014년에 CUP용 신상인 리워드 360 체크카드 은련 버전이 나왔다. 대부분의 카드는 중국 내 신용카드 가맹점에서 사용할 수 있지만 롯데카드에서 발급하는 롯데 체크카드 및 롯데 포인트플러스 체크카드의 은련 버전, 수협에서 발급하는 그린 체크카드의 경우 ATM에서 현금인출만 되고 해외신판은 안 된다. 하나카드의 경우 자체적으로 은련이 달린 체크카드는 없고 하나BC 브랜드의 벗 체크카드가 유일한 은련 체크카드였지만, 2016년 5월 23일에 은련 버전의 발급이 중단됐고 국내전용으로만 나온다.

신한카드도 신한BC로 은련 체크카드를 발급한다. 최근 들어 신한BC 상품이 대거 축소되면서 중국통 플러스 체크카드가 비씨카드의 목록에서 빠졌다. 그럼에도 중국통 플러스 체크의 발급은 가능하다고 했으나...... 2015년 10월 26일에 신한 주거래 체크카드라는 Code9 시리즈의 신상 은련 체크카드를 내놓았다. 이는 신한BC가 아닌, 신한카드 자체의 은련 체크카드다.(비자카드도 선택 가능) 2015년 11월 27일에는 "TV포인트 체크카드"라는 2번째 자체 은련 체크카드를 내놓았다. 신한카드에서는 비씨카드와 달리 자체 전산에 온라인 해외신판 대응 시스템을 마련했다고 한다. 2015년 12월 10일 디스커버 가맹점 사이트인 아마존닷컴과 라쿠텐(일본 국내 라쿠텐은 결제 불가능)에서 결제에 성공한 것으로 보니, 아무래도 비씨카드의 전산 시스템 자체의 문제가 컸던 듯.

다만, 신한은행 고객이 은련 신한카드 주거래 체크를 지점에서 신청시 신한은행 지점에는 거의 비자카드 자재만 갖다놓고 은련 자재를 거의 안 갖다 놓으며, 대부분은 아직 신한BC 중국통플러스 체크만 있는 것으로 인식하고 있다. 그래서 비자카드가 아닌 은련으로 달라고 잘 이야기해야 한다. 얄짤없이 SC같이 우편/지점수령 신청 확정. 급하지 않다면 콜센터로 신청해서 신한은행 지점에서 받아도 된다.

삼성카드도 국민행복 체크카드에 은련을 탑재했다. 이는 삼성카드 최초의 은련체크다. 그러나 삼성카드답게 오프라인에서만 해외신판이 가능하다. KB국민카드의 자체 은련 체크카드도 오프라인에서만 해외신판이 가능하다.

여담으로 최근 중국 관광객들의 대한민국 쇼핑액이 커지면서 덩달아 은련카드 전표 매입량이 증가하여 비씨카드가 받는 인바운드 수수료가 꽤 짭짤하다고 한다. 처음 은련이 대한민국에 진출하려고 할 때 다른 신용카드사들이 문전박대한 걸 비씨카드가 같은 연합체라고 독점 매입 계약(인바운드)을 체결한 게 10년 만에 신의 한 수로 돌아온 셈. 그러나 이제는 비씨카드의 매입 독점이 깨졌다.

2.2 중국

중국내에서는 신용카드 이외에 직불카드로도 발급되는데 국내에서 UnionPay 직불카드를 볼 가능성은 0%에 가깝다. 다만 신한은행 중국 현지법인인 신한은행유한공사에서 UnionPay 직불카드를 발급하긴 한다. 그 외에도 중국 씨티은행이나 우리은행, 하나은행에서도 발급한다.

중국 내 직불카드의 카드번호는 앞면에 21자리로 찍혀 나온다. 중국은행의 경우에는 '621661*************' 같이 한번에 찍혀 있으며, 중국공상은행의 경우 '621226 *************'같이 BIN 부분만 끊어져 나오는 은행도 있다. 참고로, 이 카드번호가 중국에서는 통장이 없이 계좌번호 역할을 하니 참고해 둘 필요가 있다. 실제로 타오바오나 알리바바 닷컴에 은행 카드 번호를 적어 놓은 판매자가 많다.

신한은행, 하나은행, 우리은행의 현지 지점 혹은 중국은행이나 중국공상은행등 중국 내 거의 모든 은행지점에서 대한민국 국적자라도 여권만 들고 가면 은련 직불카드 발급은 가능하다. 중국어에 자신있다면 한번 발급받아 보는 것도 나쁘진 않을듯. 물론 계좌에 입금해놔야 쓸 수 있다.

참고로 은련 직불카드의 경우 중국 외의 국가에서는 결제가 안 된다. 실제로 대한민국 내 은련 스티커가 붙은 것을 자세히 보면 Credit Card Only, 즉 은련 신용카드만 결제된다고 명기되어 있다. 대한민국에서 발행되는 모든 은련카드는 신용카드 분류(신용/체크 공히)로 들어가므로, 발급사가 막아놓지 않았다면 결제에 큰 문제가 없다. 반대로 중국 은련 직불카드 가맹점(은련 스티커 밑에 Bank Card라 적혀있다.)에서는 은련 신용카드 결제가 안된다.

또, 중국에서 유니온페이로 이용한 홍콩 보험상품의 결재를 차단했다.[1]

2.3 일본

일본에서도 은련 브랜드로 카드를 발행하는 회사가 몇몇 있다.

발행회사
三井住友カード(미츠이스미토모 카드)
三菱UFJニコス(미쓰비시UFJ니코스)
イオンクレジット(이온크레딧)

3 각국에서의 이용

3.1 대한민국

중국 발행의 은련카드는 2006년부터 비씨카드와의 제휴로 대한민국에서도 쓸 수 있다. 초기에는 비씨카드 가맹점 중 CUP 취급 특약이 걸려 있는 가맹점에서만 결제할 수 있었는데, 이후 특약을 폐지하고 아예 대한민국 내 비씨카드 가맹점 전체에서 은련카드를 쓸 수 있게 제한을 풀어 버렸다. 대한민국에서 비씨카드 안 되는 곳은 거의 없기 때문에 어디서나 사용할 수 있다고 봐도 된다. 특히 중국 관광객이 많이 찾는 백화점이나 면세점 또는 명동같은 곳에는 은련카드 고객을 환영합니다.라는 문구가 있을 정도다. 물론 대한민국 내 은행에 설치된 글로벌 ATM에서도 쓸 수 있다.

3.2 북미

카드번호가 62번으로 시작하는 카드는 디스커버 가맹점에서 사용할 수 있다. 인터넷 결제 등 카드 실물을 동반하지 않은 결제는 과거 상당히 많이 막혀 있었지만, 해당 사이트가 디스커버 가맹의 경우 신용카드는 거의 100% 승인되고, 체크카드의 경우 발행사에 따라 결제 가능 여부가 갈린다. 신한 은련체크의 경우 페이팔 국내 계정의 경우에도 아무 문제 없이 등록 및 결제가 가능하다. 안된다. 이게 됐으면 벌써 해외직구용 체크카드로 다들 이걸 발급받고도 남았을 것이다. 단, 아이튠즈 스토어만큼은 디스커버로 해도 안 된다.

참고로 아마존닷컴은 신한카드, KB국민카드 발행 UnionPay 신용카드 사용 가능. 비씨 글로벌처럼 디스커버 인터내셔널과 카드 결제망을 공동으로 사용하기 때문인 듯하다. 체크카드의 경우 신한카드 발행 은련 체크카드의 경우는 아마존닷컴, 심지어 마이크로소프트 계정 결제 카드로도 등록할 수 있다. 물론 몇몇 깐깐한 곳들은 안 되지만, 이 정도로도 충분한 사용처는 확대된 셈.

ATM도 씨티은행과 웰스파고를 비롯해서 디스커버의 Pulse(북미 한정 명칭) 전산망에 연결된 ATM이라면 어디에서든지 예금을 인출할 수 있다.

3.3 일본

일본에서도 최근에 가맹점이 많이 늘었다. 신용카드 결제 자체가 안되는 곳이 더 많다는 것이 문제지만 중국 관광객들이 많이 찾아오는 점포는 필수적으로 취급하기 시작한 듯. 그 밖에 규모가 되는 가게들은 사용가능하다. 하지만 인터넷 결제가 될거라 기대하지 않는 게 좋다.북미와 일본에 온라인 카드결제가 안되는데 국내외겸용 카드 따윈 장식이라는건가? 엔저때 비씨 은련 캐시백행사 해놓고 은련으로 아이패드 미니를 사면 좋다. 은련가맹점인데 비씨은련체크만 유독 안먹히는 경우도 종종 발견된다. 카운터에 은련마크가 있는데 결제가 안되는 환상적인 상황을 경험할 수 있다.(...)

가게에서 보통 신용카드 결제하는 거랑 은련카드 결제하는거랑 절차나 기계가 좀 다르기 때문에, 직원에게 은련카드(ぎんれんかーど,긴렌카-도)라고 미리 말하면서 로고를 보여주는 게 직원의 버벅거림을 줄여준다. 더불어 오프라인 결제시에도 PIN(비밀번호)을 입력해야 하기 때문에 PIN 안 까먹도록 하자. 다만 신한카드 은련 체크카드의 경우 PIN 입력이 필요하지 않으며 보통 6자리 PIN도 본인의 카드 비밀번호 뒤 00만 붙이면 통과되고, 무엇보다 마그네틱 결제에도 대응한다. 직원이 IC승인으로 버벅대면 그냥 마그네틱으로 그어달라고 손짓하자.

2016년 8월 현재 일본 내 결제시 PIN을 4자리만 입력해도 정상 결제된다. 4자리로 안되는 경우에만 앞뒤로 00을 붙여볼 것. 또한 편의점의 경우 로손, 세븐일레븐, 미니스톱, 써클K & SUNKUS에서 금액 제한없이 결제 가능한데 미니스톱에서만 PIN을 요구한다. 또한 써클K와 SUNKUS에서는 포스기 바깥의 카드 리더기에 고객이 직접 카드를 삽입하는 방식.

한편으로는 ATM에서 현금 인출도 가능하다. 자세한건 ATM 참조.

3.4 유럽

상기하다시피 중국인들이 유럽에서 쇼핑을 많이 하는 관계로 다국적 프랜차이즈, 면세점, 백화점이나 유명 부티크는 대체로 은련에 가맹하고 있다. 또한 프랑스의 소시에테 제네랄, 독일의 슈파카세, 영국의 LINK ATM 등에서 현금 인출도 할 수 있다. 국가마다 PIN을 입력받는 경우가 있고 PIN 없이 서명만으로 승인되는 경우가 있다. 띵호야 중국인 취급은 덤

3.5 동남아

필리핀 SM몰 슈퍼마켓 하이퍼마켓 결제 성공.
캄보디아 카드를 받아주는 사업체에서는 90%이상 사용 가능.

4 Quick Pass

비자카드의 PayWave, 마스타카드의 PayPass, 페이온협의회의 PayOn과 같은 비접촉 결제시스템으로 대한민국에서는 2014년 12월 최초로 출시되어 GS25에서 이용이 가능하다. NFC 간편결제서비스인 모바일 QuickPass라는 규격도 존재하며 퀵패스 가맹점이면 국내에서도 자유롭게 쓸 수 있다.

5 카드 리스트

신용카드와 체크카드를 구분 바람.

5.1 비씨계열

• 우리카드

신용 : 우리 가득한 / 나만의 / 다모아 카드, 아이행복카드

체크 : YG 체크, 현대백화점 체크, 가득한/나만의 체크, POP우리V체크

• 농협(농협은행 및 농축협)

신용 : DC줌카드, 아이행복카드, 국민행복카드

체크 : 중국통 체크, 문화융성체크, 점점(jumjum) 체크, DC줌 체크, 국민행복체크, 아이행복체크

• 중소기업은행

신용 : 참! 좋은 친구카드(제휴카드 포함)

체크 : 참! 좋은 친구 체크, 참! 좋은 kt wiz 체크, IBK-Syrup 체크, 세이브존 IBK 체크, Small Big 체크, AK IBK 체크, 문화융성체크

• SC제일은행

신용 : 이마트 리워드 360 신용카드

체크 : 리워드 360 체크카드

• KB국민카드 - 체크카드는 자사 브랜드로만 발매

신용 : Skylife Ultra(K-World), Olleh Super

• 비씨바로카드 - 체크카드 없음

신용 : 차이카드, 부자되세요 더 오일 / 홈쇼핑카드, K First 카드

• 경남은행

신용 : 중국통카드, 1472카드

체크 : 부자되세요 더 마일리지 체크, 탑모아체크, 메가쇼핑체크, 현대백화점체크, 대동백화점체크, 3040체크, 그린체크

• 부산은행

신용 :1472카드, 딩딩신용카드

체크 : 부자되세요 더 마일리지 체크, 탑모아체크, 메가쇼핑체크, Y체크, YO체크, 중국통 마이존 체크

• 대구은행

신용 : 대백카드, 부자되세요 홈쇼핑 / 오일카드

체크 : 단디체크, 단디그린체크, 홈쇼핑체크, 부자되세요 더 마일리지 체크(비교통형)

• 수협

신용 : 그린카드

체크 : 그린체크카드

5.2 그 외

• 국민카드

신용 : 와이즈, 혜담II, 청호나이스

신용(K-World) : 가온biz, 가온올림, 다담, 청춘대로, 누리, LG U+ 라이트할부, SKT 라이트할부, 굿데이올림, SKT 할인포커스, 모바일101(모바일 전용), 에버랜드 판다, 탄탄대로 호남예향, 와이즈올림, 청춘대로 매니아i

체크 : 노리 체크카드, 청춘대로 싱글 체크카드, 롯데마트 체크카드, ONE 체크카드

• 신한카드

신용 : 더 클래식 Y카드, 더 레이디 클래식

체크 : TV포인트 체크카드, 주거래 체크카드

• 하나카드

신용 :

• NH농협은행

신용 : Ü카드(Diamond 등급)

체크 :

• 롯데카드

신용 :

• 현대카드

신용 :

• 삼성카드

신용 : 국민행복카드

체크 : 국민행복체크카드, 공행-삼성체크카드 & 캐쉬백

6 그 외

해외결제 수수료를 0.8% 받는다고 한다.
국제 카드사 수수료 인상 막자
유니온페이도 해외결제 수수료 인상 계획
중국 은련 해외결제 수수료 0.8% 부과 추진